Банкам

В условиях протекающего мирового финансового кризиса, когда снижается доходность бизнеса и зарплаты граждан, на балансах банков появляются «плохие» активы, т. к. крупные и розничные заемщики не могут в полной мере отвечать по своим кредитным обязательствам. В результате чего у банков возникает обязанность увеличивать нормы резервирования под такие активы, что еще больше сокращает потенциал активных операций банка и увеличивает «давление» на его капитал. Также в результате обращения взыскания на заложенное имущество по соответствующему кредитному договору на балансе банка появляется непрофильный и/или низколиквидный актив, например недвижимость, которую банк может попробовать реализовать, но вряд ли по лучшей цене.

Эффективным решением этих проблем может стать создание Закрытого паевого инвестиционного фонда.

Преимущества таких фондов:
• Банк «оздоравливает» баланс, т.к. в обмен на проблемный актив получает инвестиционный пай — эмиссионную ценную бумагу;
• Сделки с имуществом в составе фонда не облагаются налогом на прибыль, а недвижимое имущества в составе фонда не облагается налогом на имущество и земельным налогом;
• Фонд может выдавать займы, не следуя требованиям Банка России.

Исходя из структуры активов и ожидаемого результата от управления ими определяются количество и категории фондов. Достижению приемлемого эффекта может способствовать тесная работа управляющей компании с коллекторскими агентствами и управляющими недвижимостью.

«АВРОРА Управление активами» предлагает банкам следующие услуги:
1. Разработка комплексной стратегии по работе с «проблемными» активами;
2. Регистрация правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом соответствующей категории и изменений и дополнений к ним;
3. Администрирование деятельности фондов:
   • Осуществление необходимых действий по формированию фонда;
   • Предоставление отчетности фонда в ФСФР России;
   • Юридическое сопровождение сделок с имуществом фонда;
   • Осуществление взаимодействия с инфраструктурными организациями (специализированный депозитарий, регистратор, оценщик, аудитор) и ФСФР России.